Результат сомнений: за что банк заблокирует ваш счет

С введением «антиотмывочного» законодательства банки получили обширный инструментарий для воздействия на лиц, совершающих сомнительные операции. Полномочия банков настолько широки, что любое их действие может парализовать деятельность бизнеса.

Что могут банки

Банки вынуждены контролировать соблюдение клиентами федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поскольку иначе лишатся лицензии. При организации контроля кредитные организации следуют практически обязательным «рекомендациям» Центробанка. Однако руководство каждого банка трактует их по-своему, что дорого обходится некоторым клиентам.

Если операции кажутся банку подозрительными, он имеет право:

отказать клиенту в открытии счета, в случае если тот не захотел предоставить расширенный список сведений по запросу;

(Точный перечень документов не определен законодательством, поэтому банк вправе принимать «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры».)

документально зафиксировать информацию о подозрительных операциях;
заморозить денежные средства и иное имущество клиента;
приостановить все операции (кроме зачисления) по счету на срок до пяти рабочих дней;
отказаться провести операцию клиента (кроме зачисления), предположительно, направленную на отмывание средств или финансирование терроризма. Именно с этой мерой клиенты сталкиваются чаще всего;
расторгнуть договор банковского счета или вклада, если в течение календарного года клиенту не менее двух раз было отказано в проведении операции.

Что вызовет подозрения банка

Признаки подозрительных операций

Признаками подозрительных операций закон считает:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

(Норма дает огромный простор для толкования этого пункта и не указывает, какими именно документами клиенты банков должны подтверждать наличие у операции экономического смысла или законной цели.)

несоответствие сделки целям организации (по коду ОКВЭД — статистические сведения, предназначенные для того, чтобы сообщить государственным органам, чем именно планирует заниматься новый субъект предпринимательской деятельности), установленным учредительными документами;
неоднократное совершение операций или сделок, целью которых может быть уклонение от процедур обязательного контроля;

(Например, если банк видит, что по одной сделке оплата дробится на платежи по 590 тыс. руб., это может вызвать подозрение в нарушении ст. 6 закона № 115-ФЗ «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю».)

совершение операции клиентом, информацию о котором запросил Росфинмониторинг;
отказ клиента от разовой операции, вызвавшей подозрения у сотрудников банка;

(Например, если банк запрашивает сведения по необычному платежу клиента, а тот отзывает платежное поручение.)

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что цель сделок — нарушение антиотмывочного законодательства.

Очевидно, что перечень «опасных зон» — открытый, и это большая проблема для бизнеса.

Кроме того, Банк России считает клиента подозрительным, если:

налоги и другие обязательные платежи по его счету уплачиваются в размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности (порядка 0,9% от дебетового оборота);
со счета не выплачиваются зарплаты работникам, а также НДФЛ и страховые взносы либо платежи не соответствуют численности сотрудников;
платежи не соответствуют тем, которые обычно проводят компании с аналогичными видами деятельности;
со счета не производятся платежи в рамках хозяйственной деятельности (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);
на счет поступают средства от контрагентов-покупателей за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС.

Подробнее на РБК:
https://pro.rbc.ru/demo/5d25b8a69a79477015d0b12d?from=newsfeed И на РБК ТВ: http://tv.rbc.ru/archive/news/5d2ee2402ae5967dd871b5e6